為防止提取住房公積金用于炒房投機(jī)，近日，廣東、內(nèi)蒙古、廣西等省份和一些地級(jí)市相繼調(diào)整公積金提取政策，收緊了異地購(gòu)房、離婚購(gòu)房提取公積金等操作，但多地也都強(qiáng)調(diào)，支持提取公積金用于購(gòu)買首套住房或二套改善型住房。

此外，由于房?jī)r(jià)普遍上漲，多地的公積金貸款上限已經(jīng)明顯偏低，難以滿足購(gòu)房者的資金需求。專家建議，各地應(yīng)上調(diào)公積金貸款額度。

異地購(gòu)房、離婚購(gòu)房提取公積金受限

早在今年5月，住建部等4部委就發(fā)布了關(guān)于開展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知，稱一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人通過偽造證明材料、虛構(gòu)住房消費(fèi)行為等手段違規(guī)提取住房公積金，甚至形成騙提套取住房公積金的“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，擾亂了住房公積金管理秩序，要求從多方面規(guī)范改進(jìn)公積金提取政策。

之后，多地根據(jù)上述通知，對(duì)住房公積金提取政策進(jìn)行調(diào)整，而重點(diǎn)基本都落在了非戶籍地非繳存地購(gòu)房、多次變更婚姻關(guān)系購(gòu)房等行為上。

7月17日，廣東省住建廳、財(cái)政廳等部門要求，對(duì)于同一人多次變更婚姻關(guān)系購(gòu)房和多人頻繁買賣同一套住房等情況，不允許其申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。

對(duì)于異地購(gòu)房尤其是非戶籍地非繳存地購(gòu)房、非配偶或非直系親屬共同購(gòu)房等申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的情況，廣東省規(guī)定，各地可結(jié)合自身實(shí)際情況階段性停止實(shí)施該類型提取政策；繼續(xù)實(shí)施該類型提取政策的地方，要嚴(yán)格審核申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的資格。

杭州住房公積金管理中心要求，職工在非本市及非戶籍地購(gòu)房及償還住房貸款本息的，不得提取住房公積金。對(duì)同一人多次變更婚姻關(guān)系購(gòu)房、多人頻繁買賣同一套住房、非配偶或非直系親屬共同購(gòu)房等申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的，要嚴(yán)格審核住房消費(fèi)行為和證明材料的真實(shí)性。

內(nèi)蒙古6月底出臺(tái)規(guī)定，不再支持非繳存地及非戶籍地購(gòu)房提取住房公積金，取消裝修住房、購(gòu)買車庫(kù)、車位和繳納購(gòu)房維修基金、契稅、辦證費(fèi)提取使用公積金。

“這是從信貸角度對(duì)炒房者的一個(gè)封堵，但由于絕大多人的公積金賬戶沒有多少錢，對(duì)市場(chǎng)的影響不大。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)中新經(jīng)緯客戶端（微信公眾號(hào)：jwview）說。

超8成公積金貸款流向首套房

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)中新經(jīng)緯客戶端（微信公眾號(hào)：jwview）表示，住房公積金政策的收緊，在對(duì)炒房者適當(dāng)設(shè)限的同時(shí)，也讓剛需購(gòu)房者更容易使用公積金。

事實(shí)上，多地明確，支持提取住房公積金用于購(gòu)買首套住房或二套改善型住房，支持提取公積金支付房租。

廣東提出，提取政策要向首次置業(yè)、購(gòu)買普通商品住房和在戶籍地或繳存地購(gòu)房等情況傾斜。加大提取住房公積金支付房租政策支持力度。廣西表示，優(yōu)先支持提取住房公積金支付房租，重點(diǎn)支持提取住房公積金在繳存地或戶籍地購(gòu)買首套普通住房和二套改善型住房。

數(shù)據(jù)也表明，住房公積金貸款主要用于首套房貸款的發(fā)放。《全國(guó)住房公積金2017年年度報(bào)告》顯示，2017年全國(guó)發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款9534.85億元，其中，首套房貸款占貸款總額的85.63%。

租房方面，上述報(bào)告稱，2017年，住房租賃提取金額444.76億元，同比增長(zhǎng)22.21%；住房租賃提取人數(shù)495.52萬(wàn)人，人均提取金額0.9萬(wàn)元。

由于住房公積金貸款的利率相對(duì)較低，自然也成為許多購(gòu)房者首選的貸款途徑。根據(jù)前述報(bào)告，公積金個(gè)人住房貸款利率比同期商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65—2個(gè)百分點(diǎn)，2017年發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款，可為貸款職工節(jié)約利息支出1944.70億元，平均每筆貸款可節(jié)約利息支出7.63萬(wàn)元。

但嚴(yán)躍進(jìn)稱，由于公積金貸款辦理流程慢，可能會(huì)增加交易中的不確定性風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)商對(duì)公積金貸款有一定的抵觸。

對(duì)此，住建部等7部委在北京、上海等30個(gè)城市開展的治理房地產(chǎn)市場(chǎng)亂象專項(xiàng)行動(dòng)中就提出，打擊限制阻撓使用公積金的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

個(gè)人貸款上限明顯不足

經(jīng)過本輪房?jī)r(jià)調(diào)整，許多一二線城市住宅售價(jià)已經(jīng)出現(xiàn)明顯上漲，對(duì)于需要通過住房公積金貸款買房的人來說，公積金的貸款上限已經(jīng)偏低，難以滿足動(dòng)輒上百萬(wàn)甚至數(shù)百萬(wàn)的資金需求。

在北京，使用住房公積金貸款，首套房的最高貸款額度為120萬(wàn)元。以首付最低35%計(jì)算，購(gòu)房者如果只使用公積金貸款，房屋總價(jià)最高不能超過184萬(wàn)元。如今，在北京想買到總價(jià)款不足200萬(wàn)、且滿足一個(gè)家庭居住需求的商品住宅，幾乎很難做到。

張大偉表示，現(xiàn)在的公積金貸款上限太低，很難滿足正常的購(gòu)房需求，建議各地上調(diào)貸款額度。他說：“由于貸款額度偏低等原因，購(gòu)房者想使用公積金貸款，就需要付出更高的首付，而這將很多低收入群體拒之門外。公積金貸款的低利率，反倒被有錢人享受了，這違背了公積金的互助性。”

面對(duì)上限不足，無(wú)錫市6月底就發(fā)布通知，將提高職工家庭首次使用住房公積金貸款購(gòu)買自住住房的最高貸款額度，借款人及配偶均符合貸款條件的，最高貸款額度可從現(xiàn)在的60萬(wàn)元調(diào)整為80萬(wàn)元。

張大偉稱，貸款額度的上調(diào)，要把握一個(gè)度，太高容易放大風(fēng)險(xiǎn)，可以以城市的保障性住房?jī)r(jià)格作為參考，“在北京，購(gòu)買一套共有產(chǎn)權(quán)住房大概需要200—250萬(wàn)左右，那北京的公積金貸款上限就應(yīng)該上調(diào)至180萬(wàn)元，保證一個(gè)中低收入家庭能夠購(gòu)得一套房子。”